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                          王永利 直擊記賬清算下的貨幣金融裂變

                          來源:互聯網 作者:鑫鑫財經 人氣: 發布時間:2019-08-09
                          摘要:本文作者王永利,系前中國銀行副行長、人民大學國際貨幣研究所學術委員。本文轉載自經濟觀察報觀察家,供業內人士參考。爲什麽經濟快速貨幣...

                          本文作者王永利,系前中國銀行副行長、人民大學國際貨幣研究所學術委員。本文轉載自經濟觀察報觀察家,供業內人士參考。爲什麽經濟快速貨幣化?爲什麽貨幣會引發危機?直擊記賬清算下的貨幣金融裂變曆程,我們可能會發現貨幣金融的奧秘,驚詫于記賬清算的魔力,歎于貨幣金融史上從“有形”到“無形”的貨幣變革。貨幣的無形化已是既定事實或大勢所趨,只是很多人還渾然不覺。貨幣不只是你手中持有的現金(有形貨幣),今天的貨幣更像一個會計概念,形成以銀行存款表示的貨幣數字,其背後的推手是“記賬清算”。正是記賬清算推動貨幣由有形貨幣轉化爲無形貨幣。

                          王永利 直擊記賬清算下的貨幣金融裂變

                          如果說金融是現代經濟的核心與樞紐,貨幣是金融的基礎和靈魂,那麽,清算體系則是貨幣流通和金融運行的血脈和經絡。

                          用曆史的眼光去看,有形貨幣與現金清算的存在已有數千年,貨幣記賬清算的産生和發展不足百年,二者並不均衡,但實踐中,通訊和信息科技,特別是互聯網技術的應用,令記賬清算的影響與作用在潛移默化間不斷被快速放大。

                          以致于忽然有一天,我們驚覺,倘若沒有收付清算和貨幣投放及其運行體系上的深刻變化,金融的實力和影響力,以及全球化投資、貿易和金融交易等,根本無法達到當下的水平!

                          可見以記賬清算的發展爲切入口,深入探析貨幣金融與清算體系的邏輯與規律,或能找到那把解開貨幣金融奧秘與魔力的鑰匙,甄別謬誤,有效推進貨幣金融體系變革。

                          貨幣假象

                          正因爲貨幣早已成爲伴隨人們生活生存和社會運行最常用最普遍的東西,人們更容易對其習以爲常、視而不見

                          “貨幣對于曆史進程的作用最大。”卡爾·馬克思(Karl Marx)在《共産黨宣言》中指出。事實也是如此。但很多時候,人們對貨幣的認知有限,大多數人往往被貨幣假象所蒙蔽。

                          貨幣的産生和發展,以及以貨幣爲靈魂與核心的金融活動和金融體系的發展與創新,綿延數千年仍生生不息、日益繁榮,絕對是人類社會的一大奇迹。隨著市場經濟、經濟金融全球化的深入發展,以及交通通訊(信息)等相關技術不斷進步,貨幣金融的表現形態、主體功能、運行方式、運行體系等仍在不斷演變,並且不斷擴大影響的深度和廣度。這些演變既有力地支持了貿易的發展和經濟社會以及人類文明的發展進步,又經常會因爲幣值的大幅波動而造成社會財富隱形而深刻的重新分配,甚至引發經濟金融的劇烈動蕩乃至政局和社會的嚴重危機;既呈現出對經濟社會發展進步極大的推動力,也會爆發出對經濟社會可怕的破壞性。貨幣和金融可謂充滿神秘和魔力!

                          今天,貨幣已經深入人類生活生存和經濟社會運行的方方面面,貨幣就像空氣一樣不可或缺。但正因爲貨幣早已成爲伴隨人們生活生存和社會運行最常用最普遍的東西,人們更容易對其習以爲常、視而不見。特別是當貨幣從有形貨幣(實物貨幣、金屬貨幣、紙幣等)轉化爲無形貨幣(存款貨幣、數字貨幣)之後,人們越來越少直接持有現金和使用現金進行收付,對貨幣越來越淡漠、乃至不關心。更多的人和社會資源投向金融,更多的大學開設金融課程,金融在全世界都成爲最熱門的行業和學科。

                          但在表面火熱的下面,卻往往是重視金融而忽略貨幣,注重貨幣金融的應用和熱點問題的解析與應對,而忽略貨幣演變的真相、貨幣金融的邏輯,盲目追求金融發展和獲利而過度脫離甚至損害實體經濟,在推動金融加快發展的同時也在積累越來越嚴重的危機隱患,直至引發全球性金融大危機和經濟大衰退。

                          甚至在2008年爆發的那輪全球性金融大危機之後,人們仍習慣性地對貨幣金融及金融危機做一些表面性的分析研究,提出一些治標而不治本的政策建議,實施一些慣用的刺激性應對舉措,結果盡管一時或局部産生了一定的效果,但從全球和長遠角度看,卻往往積累了更多更嚴重的問題。這樣做的結果,最終必然使問題積累到超出利用和平方式和正常手段所能控制的範圍,而不得不依靠殘酷的戰爭或者外力(重大災害等)來解決。

                          因此,重新探索貨幣的奧秘,有效掌控金融的魔力,准確把握貨幣金融的邏輯與規律,嚴控金融風險底線,發揮好貨幣金融的積極作用,控制其可能産生的負面作用,對全人類的和諧與發展都是非常必要的。這其中非常重要的一個切入口,就是准確把握記賬清算及其對貨幣金融的深刻影響。

                          記賬清算

                          這就推動貨幣的發展産生了一個深刻變化甚至是蛻變或裂變——從有形貨幣轉變成爲無形貨幣

                          這需要從“記賬清算的産生、基礎設施和運行體系,以及其如何推動貨幣形態和投放方式深刻變異”三方面說起。

                          從現金清算向記賬清算轉化

                          在貨幣産生和發展的曆史上,從最初各種實物貨幣的産生到規制化法定化的金屬貨幣,再到金屬本位制下的紙幣(紙質代幣),進一步發展成爲脫離金屬本位制(“貨幣脫金”)、在信用貨幣體制下獨立運行的紙幣,經曆了數千年漫長的曆史,對經濟社會的發展産生了重要的推動作用。

                          盡管貨幣從出現到發展成爲獨立運行的紙幣(信用貨幣),經曆了不同的發展階段,呈現出不同的具體形態和運行方式,但總體上都保持了一定的實物形態,是看得見摸得著的,因此,可以統一歸結爲“有形貨幣”。與“有形貨幣”相對應的,貨幣的收付流通也主要是以商品交換或經貿往來引起或主導,是由交易雙方直接進行“一手交錢、一手交貨、錢貨兩清”的貨幣實物(現金)收付清算,這樣形成了貨幣最基本的清算方式——現金清算。

                          但現金清算需要大量地鑄造或印制、攜帶、運輸、檢驗、交割(移交貨幣實物)和銷毀貨幣,成本和效率等越來越跟不上經濟交往規模和範圍不斷擴大、交易頻率不斷提高的需要。于是,隨著交通通訊和信息技術的發展,由清算機構(銀行爲主)作爲中介,通過對交易雙方存款賬戶的增減記賬進行貨幣收付清算的方式逐漸興起並不斷發展,形成了與現金清算相對應的記賬清算(轉賬清算)方式。

                          記賬清算的基礎設施和運行體系

                          記賬清算的運行,首先需要有清算中介機構,這一般是銀行。其次,需要收付款人在清算中介機構開立清算用的存款賬戶(備付金),記載賬戶所有人的姓名(戶名或戶頭)及相關需要用以驗證戶主身份真僞的信息與密碼、賬號等,這是記賬清算體系的核心內容。再者,需要賬戶信息載體、信息傳送渠道(郵局、專用電子網、公用信息網等及其配套設施)和相應的清算辦法等。這幾部分相結合,就構成了記賬清算基礎實施和運行體系的基本架構。

                          記賬清算所運用的賬戶信息載體和相應的清算辦法等,隨著通訊技術的發展而不斷改進,也相應推動記賬清算不斷發展。

                          責任編輯:鑫鑫財經
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